Ik maakte eens een video op social media over achteraf betalen. Een video waarin ik insinueerde mensen te blokkeren die liever achteraf betalen dan besparen. Want ik vind de opkomst van diensten waarmee je achteraf kunt betalen eigenlijk doodeng. En niet alleen omdat de kans op schulden groter wordt, maar ook door hoe verleidelijk het wordt gemaakt om aankopen te doen die je niet per se zou moeten doen. Zelfs als je alles op tijd betaalt.
@gierigegerda Wie Klarna niet kent: het is basically een app waarmee je online kunt kopen en later pas hoeft te betalen. Het is een soort minilening die je niet echt iets kost, tenzij je vergeet op tijd te betalen. Maar dat is het tricky gedeelte! Dus, je kunt iets kopen zelfs als je saldo op je bankrekening om te janken is. Of zelfs als je wel cash hebt, kun je kiezen om pas later te betalen omdat je al weet dat je dat shirtje terug gaat sturen. En dan, voor je het weet, vergeet je je pakketje terug te sturen en BAM; je moet 13,50 euro extra betalen omdat je schuld nog open stond. Voor een item dat je niet eens wilde houden! En als je dan nog steeds niet afrekent, for whatever reason, mag je een rente van 15% ophoesten, met een minimum van 40 euro! Ik zie op social media vaak jongeren flexen over hun hoge schulden bij Klarna, soms meer dan 1000 euro! Dat is een bedrag waarvoor ik met mijn 9-to-5 job nog niet eens snel zou kunnen terugbetalen, laat staan als je nog student bent. Een lening voor random kleding is eigenlijk altijd een beetje zonde, want het geld dat je nog niet hebt, is eigenlijk al uitgegeven. Zo sta je dus al meteen 1-0 achter. Koop jij wel eens met Klarna? #klarna #moneymindset #sparen
Normalisering van schuld
De belangrijkste reden dat ik de video maakte was dat mij op social media opviel hoe normaal achteraf betalen is geworden. Waar vroeger sparen voor een aankoop vanzelfsprekend was, lijkt het tegenwoordig steeds normaler om eerst te bestellen en later pas te betalen. Maar een betalingsachterstand kan je duur komen te staan. Niet alleen omdat het krijgen van een hypotheek of lening lastiger kan worden. Ook simpelweg omdat elke euro die je uitgeeft aan geleend geld niet gespaard kan worden en dus niet voor jou kan werken. En met de rentes op spaarrekeningen is geld voor je laten werken weer steeds iets aantrekkelijker geworden.
Bestellen bij louche websites
Wat me opviel aan de reacties was dat veel mensen juist positief tegenover achteraf betalen staan. Een belangrijke reden die vaak genoemd werd, is dat mensen bestellen bij webwinkels die ze niet helemaal vertrouwen. Ik moet zeggen dat ik versteld stond van hoe vaak dit als argument werd genoemd. Bij mij zou het niet snel opkomen om te shoppen bij een webwinkel die ik niet vertrouw, tenzij een product écht onmisbaar is en nergens anders verkrijgbaar. Maar zo’n product ben ik nog nooit tegengekomen.
Als het dan over besparen gaat, kun je het geld beter in je zak houden. Want hoewel het volgens veel gebruikers meestal goed gaat, hoor ik ook verhalen van mensen bij wie het misliep en die alsnog moesten betalen zonder het gewenste resultaat.
Retourneren
Toch snap ik heel goed dat mensen eerst hun producten willen zien voordat ze betalen en niet willen wachten op een terugbetaling als iets geretourneerd moet worden. Dat is ook regelmatig een reden geweest waarom ik zelf een aankoop uiteindelijk niet heb gedaan.
Ik heb weleens gehoord dat je iets pas moet kopen als je het tien keer zou kunnen betalen. Dat vind ik wat overdreven, maar het zet je wel aan het denken. Met dat idee in mijn achterhoofd maak ik vaak keuzes als ik iets bestel. Dan koop ik bijvoorbeeld niet drie maten van dezelfde jurk, maar probeer ik uit te zoeken welke maat waarschijnlijk past.
Ook omdat retourneren wel heel makkelijk lijkt, maar bedrijven flink veel geld kost. Niet elke retour komt uiteindelijk weer terug in de winkel. Het kan zomaar gebeuren dat een ongedragen kledingstuk wordt vernietigd. Bewust shoppen gaat wat mij betreft namelijk om meer dan alleen je portemonnee.
En als ik lees dat mensen regelmatig hun app openen om te kijken wat er nog openstaat, dan gaat het vaak niet om één bestelling per paar maanden. Al hebben dit soort gewoonten uiteindelijk natuurlijk ook invloed op de prijzen die we allemaal betalen. Een beetje bewust omgaan met je aankopen kan dus geen kwaad.
Ook in de media aandacht
Ook in de media wordt regelmatig aandacht besteed aan achteraf betalen en de risico’s ervan. En dat is niet zo gek. Tegenwoordig kun je op steeds meer plekken gebruikmaken van achteraf betalen, ook in fysieke winkels. Dat laat zien hoe normaal het is geworden.
Geef liever geen geld uit dat nog niet op je rekening staat. Want tekorten vullen zichzelf niet aan als je ze blijft opvangen met leningen of uitgestelde betalingen. Beter is het om te leren budgetteren en overzicht te houden op je geld. Dat is soms zwaar, zeker als je moeilijk rondkomt, maar je toekomstige zelf zal je daar dankbaar voor zijn.
Moet je dan helemaal geen achteraf betalen gebruiken?
Wat mij betreft zou je er zo min mogelijk gebruik van moeten maken. Maar de mogelijkheid bestaat nu eenmaal en soms kan het echt handig zijn. Het belangrijkste is dat je er verantwoordelijk mee omgaat.
Net als met rood staan of een creditcard moet je goed nadenken over waarom je een aankoop doet. Het liefst pas je daarbij ook de 24-uursregel toe. En als je van jezelf weet dat het niet misgaat en je het gebruik kunt verantwoorden, dan moet je natuurlijk zelf die keuze maken.
Ik hou er niet zo van om artikelen te schrijven met een negatieve insteek. Maar het gemak waarmee werd gezegd dat achteraf betalen geen enkel probleem is, vond ik wel een goede reden om dit artikel te schrijven.
Geld besparen is niet alleen maar dingen laten. Het gaat er vooral om dat je geld overhoudt voor de dingen die je echt belangrijk vindt of waar je echt blij van wordt. En dat doe je meestal niet door steeds meer te shoppen, en al helemaal niet door geld uit te geven dat je nog niet hebt.